5月份 钢贸商的冰结之旅

2011年贷不了，2012年还是贷不了

　　“中小企业去年融不到，今年也不会融到资金。不会因为今年有了8万亿信贷额度，或者国家鼓励银行扶持中小企业，企业就能贷到款。”今日钢铁网从上海某国有银行了解到，2012年中小企业可能获得的贷款资金，不会像媒体宣传的那么多。2012年中小企业融资促进政策如没有实际举措，企业融资环境依然不看好。因为对于银行来说，中小企业的资信问题依然存在。2012年政府预算的放贷额度虽然是历史最高，但是相对于2011年的放贷总额增幅不高，对于中小企业来说，可能感觉不到具体、明显的变化。不像前几年，每一年的放贷总额大幅增加，中小企业会有非常深切的体会。

　　媒体宣传的2012年将有“8万亿”信贷额度，被大家认为是银行有8万亿人民币需要发放出去，而且在2012年没有奥运会这类大型工程、城建项目。也因房地产被控制后，国家给银行的信贷控制额度，对于银行来说，你可以放8万亿贷款出去，但是不能超过8万亿,因此，银行能否把钱放出去则是银行自己的事情。也就是说，“8万亿”是天花板，不是年终“尾牙”。

　　存贷比是考核银行的一个重要参数，但对于大银行来说并不看重“存贷比”，只有中小银行才在乎。因为大银行不缺存款，存贷比只有高出央行要求的，不会低;而小银行的储蓄比则比较小。存贷比，是总体的存款和贷款比率，是某一银行对贷款总额和放贷总额的一个控制参数，并不对某一个企业放贷产生直接影响。当然小银行，缺贷款，存贷比和具体企业贷款之间的关系更为密切。

　　银行：中小企业不是唐僧，我们也不是妖魔

　　国家要求银行减少融资费用的收取，费用是少收取了，但是银行还是可以上调贷款利率。从政策上来说，对于中小企业的融资成本并没有真正的降低，没有从根本上解决问题。

　　为什么小企业贷款费用高，因为对于银行来说风险大，放贷成本高?这是符合“高风险、高收益”的市场规律的。如果真按照国家要求的无条件对中小企业放低融资门槛，那会出现什么样的情况?高风险，低收益，对于银行来说是极为危险的操作模式。如果按照温家宝总理所说的尽量给中小企业发放贷款，当中小企业无法偿贷的风险出现时，银行不用承担任何责任，相信任何一家银行都愿意做“好人”。但是，银行高管、具体负责人最后都得为这些买单，那么，不论政府有多好的解决中小企业融资难的愿景，也不可能实现的。

　　按照温家宝总理的要求，银行需要加大对中小企业融资的容忍度。可是，对于银行来说，这个“度”太难把控，最终责任还是在于银行及其具体负责人。

　　对于银行来说，给大型企业放一笔额度5000万的贷款和给小企业发放一笔额度为200万的贷款，工作量是一样的。甚至给中小企业放贷200万需要付出的人力、物力还更多，但是所获得的收益却更小，面对的风险会更大。所以，银行自然会选择前者而放弃后者。

　　2012年1月6日在全国金融工作会议上，温家宝总理要求做好新时期的金融工作，其中倡导鼓励金融创新，为金融创新营造有利的政策环境和监管条件。充分运用现代科技成果，促进科技与金融结合，支持金融组织创新、产品和服务模式创新，提高金融市场发展的深度和广度。要动态把握金融创新的界限，把防范风险始终贯穿金融创新全过程，使监管能力建设与金融创新相适应。但紧跟着强调银行是高风险领域。金融风险突发性强、波及面广、危害性大。要把防范风险作为金融工作的生命线，提高金融机构风险管理水平，加强金融监管和调控能力建设。严厉打击金融犯罪，加强金融机构网络信息安全。2012年的金融政策一面是放，一面是紧。如同一个硬币的两面。

　　解决了中小企业资信问题才能真正破冰

　　钢铁行业是资金密集型行业。虽然环境不太好，但各个银行也在积极地做尝试。但是，2011年在无锡、上海出现极个别的企业，因资金问题出逃事件，对于钢贸行业的影响是巨大的。对于银行来说，是否对钢铁贸易企业、钢铁物流企业等进行放贷，就会有了更为严苛的考量。虽然钢贸行业来说也有不少资信非常好的企业，但是因为这一两家的出逃企业，对钢贸行业的诚信口碑产生巨大的动摇。

　　银监会在2011年末对钢铁行业的放贷情况进行了跨银行的摸底调查，据消息人士透露，2011年因购买钢材而发放的贷款额度，远超过钢材生产总量。甚至上海银监会在2011年年末和2012年年初两度在银行内部发文，要求银行对钢贸企业谨慎放贷。

　　1根筷子容易折断，2根筷子也能折断，但是一把筷子就很难折断。同理，如果只是盯着单个中小企业看，任何一家中小企业对于银行来说都是一颗颗定时炸弹。因为小企业他的实际经营情况，企业无法通过第三方完整掌握，如何才能真正实现中小企业融资难破冰?中小企业的资信体系还有待提升，目前银行虽然有了较大提升。但内行看门道，外行看热闹，具体到不同行业，有太多细节。对于银行来说，需要第三方或者政府直接出面，拿出真金白银提供有效担保，如“政府联保”融资担保服务。

　　对银行来说，对轻资产的企业还是有无法考量的困境，只有看见有固定资产、大批量的货物、资金流，要么有钱在手，要么有货在手，这才能让银行放心，放贷的时候才能心里有底。而只有通过其他方式对轻资产的钢贸企业做资信评估或保证，解决了这个“小”问题，才能真正解决中小企业融资难的“大”问题。

　　供应链融资与电子交易平台的充分结合完成了金融创新

　　对于一个国家来说，金融创新是提升金融业服务水平和竞争力的关键。温家宝总理也强调必须鼓励金融创新，为金融创新营造有利的政策环境和监管条件。要适应经济社会发展需要，充分运用现代科技成果，促进科技与金融结合，支持金融组织创新、产品和服务模式创新，提高金融市场发展的深度和广度。金融创新必须以市场为导向，以提高金融服务能力和效率为根本目的，防止以规避监管为目的和脱离经济发展需要的“创新”。要动态把握金融创新的界限，把防范风险始终贯穿金融创新全过程，使监管能力建设与金融创新相适应。

　　对于钢铁行业中的大量钢贸企业，大部分都是中小企业。如何解决他们的融资难问题?在上海，许多机构将视野放在了“供应链融资”和“电商平台”上。

　　谈起供应链融资，国内之前也有所开展。但已经开展起来的供应链融资，是指银行通过与产业链中的某一个核心企业合作，利用很小的市场推广费用，获得更多的商业客户，同时也为银行带来更多的收入。供应链中各参与者在整个过程中的交易可视化，使银行资金风险得到有效控制。为企业客户提供更广泛的专业服务，如现金管理、应收/应付账款管理等，改善客户关系。银行与客户实现了在线协商与协作，消减了银行的业务运营成本，大大提高了业务处理效率。业务流程自动化处理，实现了大规模交易自动化。

　　这种类型的供应链融资常见于如汽车行业等机械制造业。因为银行只需要和某一家汽车生产制造商，就能把控整个产业链的资金流。但在钢铁行业，钢厂是不直接参与钢材流通的。这就需要一个能够整合钢铁产业链的第三方平台，并且满足供应链融资对资金流、信息流和物流的全封闭管控的要求。

　　上海作为钢铁行业电子商务发展的风向标。在2011年就有超过8家企业推出“钢铁现货交易平台”。他们共同的一点就是在不同程度和层面，对参与企业的资质进行评估考核。其中“我 的 钢 铁网”推出的“搜 搜 钢”和“今日钢铁网”新推出的“现货电子交易平台”最为突出。搜 搜 钢，是一种类似淘宝网的机制;今日钢铁网现货电子交易平台是一种类似阿里巴巴的模式，并在阿里巴巴的B2B电子商务成功模式的基础上，根据中国钢铁行业特性，将供应链金融原理嵌入电商模式。

　　中国钢铁供应链融资服务与电子商务平台相结合，是一个产业发展的新兴方向。在国内，中国的市场体量是极大的，具有供应链融资电子商务平台的发展基础;而在国外，也已经有此成功案例，不过是在其他行业，UPS就是最典型的案例。

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